Atrasos, reposiciones, bancarrota y estabilidad del historial también cambian cómo el prestamista mide el riesgo.
Ruta de compra y financiamiento
Tu próximo auto empieza con una tasa que entiendes
Compara el promedio de tu estado, conoce cómo cambia la tasa según el crédito y aprende a revisar el contrato del dealer antes de firmar.
Auto nuevo5.832%APR promedio anunciado
Auto usado6.677%APR promedio anunciado
Dato vigente14 ago.Fuente nacional · 2026
¿Te suena complicado?
Entre el APR, el plazo y los productos que te ofrecen en el lote, es fácil firmar algo que no entendiste. Agenda una llamada gratis con el equipo de Themora y te explicamos, en español, qué mirar antes de decidir.
Agente de Tasas Auto
Leyendo el último archivo de tasas y preparando el mapa.
Activo
Antes de ir al dealer
¿Necesitas número de seguro social para comprar tu auto?
Necesitas número de seguro socialNo
Puedes financiar un auto con tu ITIN (número de identificación de contribuyente) en vez de un SSN, o comprarlo de contado sin pasar por ninguna aplicación de crédito. El problema es que muchos no lo saben — y por miedo a que los rechacen, terminan en un lugar que sí los "acepta a todos" mientras les cobra mucho más de lo que deberían pagar.
Con financiamiento
Préstamo con ITIN
En vez de SSN, el prestamista te pide:
- ITIN válido del IRS
- Comprobante de ingresos (recibos de pago, estados de cuenta o declaraciones de impuestos)
- Comprobante de domicilio
- Identificación o licencia de conducir
- Un enganche — el monto varía según el prestamista
Sin financiamiento
Pagar de contado
Si compras el auto de contado, no hay aplicación de crédito de por medio — ni SSN, ni ITIN, ni historial. El vendedor solo necesita completar el título y el registro del vehículo contigo.
El riesgo: los lotes "Buy Here Pay Here"
Son los dealers que anuncian "aquí todos califican, no importa tu crédito ni tu estatus". Suenan como la salida fácil, pero según CFPB y organizaciones de protección al consumidor:
- Cobran de 15% a 20% de interés o más, contra un promedio de 10% que pagaría alguien con crédito subprime en un banco.
- Muchos solo reportan a los burós cuando fallas un pago — nunca reportan los pagos a tiempo, así que el préstamo nunca te ayuda a construir crédito, solo puede dañarlo.
- Algunos instalan un dispositivo GPS o de arranque que puede apagar el auto de forma remota si te atrasas, incluso por un solo pago.
Antes de firmar en un BHPH, compara: ¿calificarías para un préstamo ITIN normal, o incluso para comprar de contado algo más modesto mientras ahorras?
Fuentes: Lendbuzz — préstamos de auto con ITIN ↗ · LendEDU, con datos de CFPB, sobre riesgos de Buy Here Pay Here ↗ · FTC sobre financiamiento "yo-yo" ↗
Información educativa general. Los requisitos de ITIN, enganche y tasa varían por prestamista y estado; confirma siempre los términos exactos antes de firmar.
Los 50 estados
Pasa el cursor sobre un estado
Verás únicamente los dos promedios solicitados: auto nuevo y auto usado. En teléfono, toca el estado.
Cargando el mapa nacional…
Menos de 5.40%
5.40–5.79%
5.80–6.19%
6.20% o más
El color representa el promedio estatal para auto nuevo. Alaska y Hawái aparecen como recuadros, igual que en los mapas oficiales de EE.UU. Mientras el archivo no tenga cobertura estatal de usados, la cifra de usado mostrada es el promedio nacional vigente. Tasas: MonitorBankRates.com ↗ · Contornos de los estados: U.S. Census Bureau ↗
Crédito y tasa
La misma compra puede recibir tasas muy distintas
Estos promedios de transacciones muestran cómo la categoría de crédito puede afectar el APR. No son una promesa de aprobación ni una oferta personalizada.
Categoría y puntajeAuto nuevoAuto usado
Super prime781–850
4.55% APR
6.30% APR
Prime661–780
6.23% APR
8.77% APR
Near prime601–660
9.67% APR
14.03% APR
Subprime501–600
13.44% APR
19.42% APR
Deep subprime300–500
16.01% APR
21.77% APR
Un plazo corto suele tener mejor tasa y menos interés total, aunque el pago mensual sea más alto.
Más enganche reduce el monto financiado. Ingreso y relación deuda-ingreso también entran en la decisión.
Los autos usados, antiguos o con mucho millaje suelen tener tasas mayores y límites de plazo más estrictos.
Datos de transacciones de Q1 2026 con VantageScore 4.0. Fuente: Experian ↗
Federal Truth in Lending Disclosure
Lee el contrato del dealer en este orden
TILA exige que el prestamista o dealer te entregue ciertas divulgaciones antes de que firmes. Toca cada bloque del ejemplo para entender qué significa.
FEDERAL TRUTH-IN-LENDING DISCLOSURES
EJEMPLO EDUCATIVONO ES UN CONTRATO REAL
Número de pagos60
Monto del pago$543.53
VenceMensualmente
Total Sale Price: $35,612.00 — precio total de la compra a crédito, incluyendo tu enganche.
Late Charge: revisa cuándo se activa, cómo se calcula y si existe periodo de gracia.
Prepayment: confirma si pagar antes genera penalidad o si reduce los cargos financieros.
Security Interest: el vehículo normalmente garantiza la deuda y puede ser reposeído ante incumplimiento.
Antes de firmar: pide el formulario completamente lleno, compáralo con la oferta que te prometieron, revisa productos opcionales como GAP o garantía extendida y conserva una copia final. Si algo no coincide o te presionan, puedes detenerte y salir.
Guía basada en la explicación oficial del Consumer Financial Protection Bureau ↗ y en Regulation Z, 12 CFR § 1026.18 ↗.
Compara el costo total, no solo el pago mensual
Lleva una preaprobación al dealer, negocia el precio del vehículo por separado y vuelve al APR, finance charge y total of payments antes de firmar.
Volver al mapaContenido educativo general. Las tasas son promedios y no constituyen una oferta de crédito. No sustituye asesoría financiera o legal personalizada.