- Enganche de tu bolsillo
- Préstamo base
- Seguro inicial (UFMIP 1.75%)
- Préstamo total financiado
- Capital e interés
- Seguro mensual (MIP)
- ¿Cuánto dura el seguro?
- Seguro pagado en total
- Todo lo que sale de tu bolsillo en 30 años
Ruta de vivienda
Tu crédito y la compra de tu casa
Empieza por la pregunta que probablemente te ha detenido hasta hoy — y luego sigue el mapa completo de 8 pasos, compara tu préstamo hipotecario según tu situación, y entra en recorridos detallados para entender FHA y convencional paso a paso.
¿No sabes por dónde empezar?
Comprar casa trae pasos, papeles y palabras en inglés que casi nadie te explica antes de que firmes. Agenda una llamada gratis con el equipo de Themora y te explicamos, en español, qué sigue en tu caso.
La primera pregunta
¿Necesitas ser ciudadano para comprar tu casa?
Lo que muchos creen: sí, necesitas papeles→ La realidad: no
No necesitas ser ciudadano ni tener residencia permanente para comprar una propiedad en Estados Unidos — comprar una casa es una cuestión de propiedad, no de estatus migratorio. Lo que sí cambia según tu situación es cómo consigues el préstamo. Encuentra tu camino:
Camino más directo
Tienes green card (residente permanente)
Calificas con los mismos requisitos que cualquier ciudadano — mismos programas, mismos puntajes de crédito de referencia, y acceso a enganches bajos (desde 0% a 3% según el programa).
Con visa de trabajo
Tienes una visa de trabajo vigente
Puedes calificar mostrando tu visa vigente y una carta de tu empleador que confirme continuidad laboral. Los prestamistas suelen pedir que tu estatus legal siga vigente por al menos 3 años más.
DACA, asilo o refugio
Tienes DACA, asilo o estatus de refugiado
Eres elegible bajo las guías de Fannie Mae presentando tu documento de autorización de empleo (EAD) y un ITIN o número de seguro social, junto con la documentación financiera habitual.
Sin número de seguro social
No tienes número de seguro social
Existen préstamos ITIN, diseñados justo para esto. En vez de historial de crédito tradicional, el prestamista usa tus declaraciones de impuestos (2 años), tu historial laboral (2 años), estados de cuenta bancarios y recibos de servicios pagados a tiempo. El enganche típico es de 10% a 20%, aunque algunos prestamistas piden menos.
Fuentes oficiales y de la industria
The Mortgage Reports · Guía para no ciudadanos ↗
NerdWallet · Prestamistas ITIN ↗
Fannie Mae · Elegibilidad ↗
Contenido educativo general. Los requisitos exactos varían por prestamista y cambian con el tiempo — esto no sustituye asesoría legal, migratoria o financiera personalizada. Habla con un oficial de préstamos con experiencia en tu situación específica antes de tomar una decisión.
Antes de empezar
Los 8 pasos para comprar tu casa en Estados Unidos
Si nunca has comprado una casa aquí, este proceso puede sentirse como un idioma nuevo — literalmente. No estás solo: miles de personas pasan por esto cada año, muchas sin haberlo hecho antes en ningún país. Este es el mapa completo, en el mismo orden en que vas a vivirlo, siguiendo las guías oficiales de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y el Departamento de Vivienda (HUD).
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01
Prepara tus finanzas y revisa tu crédito
Credit check & financial prepRevisa tu reporte de crédito gratis en AnnualCreditReport.com — el único sitio autorizado por el gobierno federal para eso; ningún otro que te pida tarjeta es realmente gratis. Como referencia general: con más de 620 de puntaje suele abrirse la puerta a la mayoría de préstamos convencionales; con 580 o más puedes calificar para un préstamo FHA con solo 3.5% de enganche; y entre 500 y 579 el FHA sigue siendo posible, pero normalmente exige al menos 10% de enganche. Además del enganche, aparta dinero para los costos de cierre (closing costs), que suelen ser un 2% a 5% adicional del precio de la casa.
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02
Elige tu tipo de préstamo y consigue tu carta de pre-aprobación
Loan type & pre-approvalUn banco o prestamista revisa formalmente tus ingresos, tus formularios de impuestos (W-2 o tax returns) y tus estados de cuenta bancarios, y te da una carta de pre-aprobación — el documento que le muestra a un vendedor que sí puedes pagar. Existen varios tipos de préstamo según tu perfil: FHA para crédito más moderado, convencional para crédito sólido, y VA o USDA con posible enganche de 0% para veteranos o zonas rurales elegibles.
Compara los tipos de préstamo por tu perfil ↓ -
03
Elige un agente de bienes raíces que te represente a ti
Buyer's agent (Realtor)Un buyer's agent trabaja para ti, no para el vendedor: busca propiedades, agenda visitas, compara precios de casas similares en la zona (comps) y redacta tu oferta. En la mayoría de las transacciones residenciales, es el vendedor quien paga la comisión del agente — no tú.
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04
Busca casas y haz tu oferta
House hunting & making an offerCuando encuentres la casa adecuada, tu agente redacta un contrato de compraventa (purchase agreement) con el precio ofrecido y las contingencias que te protegen (de financiamiento, de inspección, de tasación). Al enviar la oferta entregas el earnest money deposit — dinero de buena fe, normalmente entre 1% y 3% del precio — que queda guardado en una cuenta de garantía (escrow) hasta el cierre.
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05
Inspecciona la propiedad
Home inspectionContratas a un inspector de viviendas con licencia (licensed home inspector), independiente del vendedor y de tu agente. Revisa la estructura, el techo, el sistema eléctrico, la plomería y la calefacción/aire acondicionado. Con ese informe puedes negociar reparaciones con el vendedor, o pedir un crédito en los costos de cierre.
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06
Espera la tasación de la casa
Home appraisalTu prestamista contrata a un tasador independiente para confirmar que el valor real de mercado de la casa respalda la cantidad de dinero que te van a prestar. Es una protección para el banco, pero también para ti — evita que pagues de más por una propiedad.
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07
El banco revisa todo a fondo
UnderwritingEl departamento de underwriting del banco hace la revisión final de toda tu documentación financiera. En este momento también contratas el seguro de vivienda (homeowners insurance) obligatorio, y se pide un title search — una revisión para confirmar que la propiedad no tiene deudas ni embargos pendientes.
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08
El cierre: firmas y recibes las llaves
ClosingPor ley, tu prestamista debe entregarte la Closing Disclosure al menos 3 días hábiles antes de firmar — un documento que detalla cada centavo de la transacción: tasa de interés final, enganche y costos de cierre exactos. El día del cierre firmas los documentos del préstamo y la escritura, transfieres el dinero restante (por transferencia bancaria o cheque de caja) y recibes las llaves de tu nueva casa.
Glosario rápido
Términos en inglés que vas a escuchar
Nadie los sabe de memoria la primera vez. Guarda esta lista para consultarla cuando los escuches.
Down Payment
Enganche
El pago inicial que das de tu bolsillo, normalmente entre 3% y 20% del precio de la casa.
Closing Costs
Costos de cierre
Honorarios del prestamista, del título y de registro. Se suman al enganche; suelen ser 2% a 5% del precio.
Earnest Money
Depósito de buena fe
Dinero que entregas con tu oferta para mostrar que va en serio, normalmente 1% a 3% del precio.
Escrow
Cuenta de garantía
Una cuenta neutral donde se guarda dinero (como el earnest money) hasta que se cumplen las condiciones del cierre.
Pre-approval
Carta de pre-aprobación
Confirmación por escrito de un prestamista de cuánto te prestaría, basada en tus finanzas ya revisadas.
Buyer's Agent
Agente comprador
El agente de bienes raíces que te representa a ti, no al vendedor, durante toda la compra.
Underwriting
Revisión final del banco
El análisis a fondo de tu crédito, ingresos, deudas y activos antes de aprobar el préstamo definitivamente.
Closing Disclosure
Divulgación de cierre
El documento con los números finales del préstamo. Por ley llega al menos 3 días hábiles antes de firmar.
Title Search
Revisión de título
Confirma que la propiedad esté libre de deudas o embargos antes de que sea tuya.
Fuentes oficiales
CFPB · Guía de compra en español ↗
HUD · Vivienda ↗
National Association of Realtors ↗
Zillow · Guía del comprador ↗
Contenido educativo general basado en el proceso estándar regulado por la CFPB, HUD y las prácticas habituales de la industria inmobiliaria. Los porcentajes son rangos de referencia — no sustituyen la cotización exacta de tu prestamista, tu agente o tu asesor legal.
Vivienda
Tipos de préstamo hipotecario por perfil
Este es el Paso 2 de la guía de arriba, a fondo: no todos los préstamos exigen lo mismo. Encuentra el perfil que más se parece a tu situación.
•Primera vez comprando — Préstamo FHA
Respaldado por la Administración Federal de Vivienda. Pensado para compradores con historial de crédito más corto o enganche limitado. Los requisitos de puntaje suelen ser más flexibles que en un préstamo convencional, a cambio de un seguro hipotecario obligatorio.
7 pasos · requisitos, costos y pago mensual
•Crédito sólido y buen enganche — Préstamo convencional
No está respaldado por el gobierno, así que el prestamista asume más riesgo directamente. Por eso suele pedir mejor puntaje de crédito y más enganche, a cambio de mayor flexibilidad en el tipo de propiedad.
7 pasos · enganche, PMI, costos y pago mensual
•Veteranos y militares activos — Préstamo VA
Respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Para quienes califican, puede no requerir enganche ni seguro hipotecario privado, lo que reduce el costo mensual comparado con otras opciones.
•Zonas rurales o suburbanas — Préstamo USDA
Diseñado para propiedades en áreas elegibles definidas por el Departamento de Agricultura de EE. UU. Puede ofrecer opciones de bajo o nulo enganche para compradores con ingresos dentro de ciertos límites.
•Propiedades de alto valor — Préstamo Jumbo
Se usa cuando el monto solicitado supera los límites que el gobierno establece para un préstamo convencional. Generalmente exige crédito muy sólido, más reservas de ahorro y un enganche considerable.
•Ya tienes casa — HELOC y Home Equity Loan
Ambos te permiten usar el valor (equity) que ya acumulaste en tu propiedad. Un HELOC funciona como una línea de crédito que puedes usar según lo necesites; un Home Equity Loan te da el dinero de una sola vez, con pagos fijos.
•Tasa fija o ajustable — Préstamo ARM
Un ARM (Adjustable Rate Mortgage) empieza con una tasa de interés más baja que un préstamo de tasa fija, pero esa tasa puede subir o bajar después de un periodo inicial. Puede convenir si planeas vender o refinanciar antes de que la tasa cambie.
Los dos más pedidos
FHApago mensual del primer año
Convencionalpago mensual del primer año
FHA o convencional: la decisión real
Estos dos son los que pide casi todo el mundo, y la pregunta siempre es la misma: ¿cuál me sale más barato? La respuesta honesta es que depende de tu puntaje de crédito, y aquí lo puedes ver con tus propios números.
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%
%
%
%
Las tasas son ejemplos, no ofertas. Pon las que te den a ti — casi siempre la del FHA es un poco más baja, y ahí está parte del truco.
Con estos números
- Enganche de tu bolsillo
- Préstamo
- Seguro inicial
- No hay
- Préstamo total financiado
- Capital e interés
- Seguro mensual (PMI)
- ¿Cuánto dura el seguro?
- Seguro pagado en total
- Todo lo que sale de tu bolsillo en 30 años
La diferencia que casi nadie te explica
Los dos cobran seguro cuando das poco enganche. La diferencia no es cuánto cuesta al mes — es cuándo se acaba.
El PMI del convencional se cae solo.
Por ley federal (Homeowners Protection Act), el banco tiene que quitarlo automáticamente cuando tu saldo llega al 78% del precio original. Y tú puedes pedir que lo quiten al 80%, si estás al día con los pagos. Si tu casa subió de valor, con una tasación puede salir todavía antes.
El MIP del FHA, con menos de 10% de enganche, dura los 30 años.
No se cae nunca. La única forma de quitártelo es refinanciar a un préstamo convencional más adelante — y eso depende de que tu crédito haya mejorado y de cómo estén las tasas ese día. Con 10% o más de enganche, sí se quita a los 11 años.
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Antes de contar con el FHA, revisa esto
Desde el 25 de mayo de 2025, el FHA solo acepta ciudadanos y residentes permanentes. Si tienes permiso de trabajo pero todavía no tienes la green card, esa puerta está cerrada hoy — el convencional sigue abierta. Te lo explicamos aquí arriba.
Esto es una estimación con fines educativos, no una oferta de préstamo ni asesoría financiera. Las tasas de PMI que usamos son rangos típicos de la industria según puntaje y enganche; la tuya la fija tu prestamista. No incluye impuestos de propiedad, seguro de la casa ni cuotas de asociación, que también van en tu pago mensual.
Tu ruta FHADe la duda a las llaves
1 de 7completado
FHA no te presta el dinero. Hace que el préstamo sea posible.
Un prestamista aprobado te presta. La FHA asegura ese préstamo, reduciendo parte del riesgo y permitiendo requisitos más flexibles.
En una frase
Tú compras la casa, el prestamista financia y la FHA respalda el préstamo.
Tú
Solicitas, eliges la vivienda, aportas los fondos requeridos y haces los pagos.
Prestamista
Evalúa tu expediente, establece las condiciones y entrega el financiamiento.
FHA
Asegura el préstamo cuando el comprador, la propiedad y el proceso cumplen sus reglas.
MITO
“FHA es solo para quien compra por primera vez.”
No. Puede usarse aunque ya hayas sido propietario, si cumples los requisitos del programa.
No es un solo número. Es la historia completa.
El prestamista combina crédito, ingresos, deudas, fondos disponibles y la vivienda que quieres comprar.
Crédito
Con puntaje de 580 o más, la inversión mínima permitida puede ser 3.5%. Entre 500 y 579, es al menos 10%.
El prestamista puede exigir más.Ingresos
Deben ser suficientes, estables y verificables. Importa la continuidad, no solo el salario.
Prepara talones, W-2 o declaraciones.Deudas
Se compara lo que debes pagar cada mes con tu ingreso bruto mensual.
Auto, tarjetas y préstamos cuentan.Fondos
El enganche puede venir de fuentes aceptables, incluso ciertos regalos o programas de ayuda.
El origen siempre se documenta.Vivienda principal
Debes tener intención de ocuparla como residencia principal, no como inversión pura.
Hay opciones de una a cuatro unidades.Propiedad
Una tasación FHA revisa valor y condiciones mínimas de seguridad y habitabilidad.
No sustituye una inspección.Una denegación de un banco no define tu elegibilidad.
Los prestamistas pueden añadir reglas propias. Comparar opciones importa.
Qué pagas, cuándo y para qué.
El enganche es solo una parte. Este mapa te ayuda a anticipar todo el recorrido financiero.
Al hacer la oferta
Se acreditaDepósito de buena fe
Demuestra seriedad. Si cierras, normalmente se acredita al dinero del cierre; su devolución depende del contrato.
Durante el proceso
Pago previoInspección y tasación
La inspección protege tu decisión. La tasación FHA confirma valor y requisitos mínimos. Son trabajos distintos.
En el cierre
Cash to closeEnganche + costos de cierre
Cargos del prestamista, título, gobierno, prepagos e inicio del escrow, menos créditos y depósitos aplicables.
Cada mes
Pago mensualHipoteca completa
Principal, interés, MIP FHA, impuestos y seguro de vivienda. La asociación HOA suele cobrarse aparte.
Como propietario
Tu colchónMantenimiento y reservas
Reparaciones, servicios y emergencias no están incluidos en la hipoteca. Reserva margen desde el primer mes.
NO CONFUNDIR
Costos de cierre son los cargos de la transacción. Cash to close es el total final que llevas después de sumar el enganche y restar depósitos o créditos.
El 0.55%: qué es, y por qué es el número que decide todo.
Este seguro no te protege a ti. Protege al banco si tú dejas de pagar. Lo pagas tú, y es el precio de que te presten con poco enganche. Vale la pena entenderlo bien, porque es la diferencia más grande entre el FHA y un préstamo convencional.
Seguro inicial (UFMIP)
Se calcula sobre el préstamo base. Casi todo el mundo lo mete dentro del préstamo en vez de pagarlo en efectivo — así no sale del bolsillo el día del cierre, pero se le pagan intereses 30 años.
Préstamo base del ejemplo$289,500
Seguro inicial$5,066
Seguro anual (MIP)
Es 0.55% al año sobre lo que debes, dividido entre 12. No es 0.55% una vez: se cobra cada mes, mientras dure el préstamo.
Estimado mensual$135
Con menos de 10% de engancheLos 30 años
Un caso real, con números, de principio a fin
María compra una casa de $300,000 con el enganche mínimo del FHA. Su puntaje de crédito es 640. Tasa de 6.5% a 30 años.
- 1El enganche
3.5% de $300,000 = $10,500. Eso sale de su bolsillo el día del cierre. El préstamo base queda en $289,500.
- 2El seguro inicial (1.75%)
1.75% de $289,500 = $5,066. María decide financiarlo, así que no lo paga ese día — se le suma al préstamo. Ahora debe $294,566: más de lo que costó la casa menos su enganche.
- 3El pago de capital e interés
Sobre esos $294,566 al 6.5% a 30 años: $1,861.86 al mes.
- 4El seguro mensual (0.55%)
0.55% de $294,566 = $1,620 al año. Dividido entre 12: $135.01 al mes. Ese número baja muy despacio, según baja la deuda.
- 5Su pago real del primer año
$1,996.87 al mes — y esto todavía sin contar impuestos de propiedad ni el seguro de la casa, que van aparte.
- 6Lo que casi nadie le dice a María
Como dio menos del 10% de enganche, ese seguro no se le quita nunca. Lo va a pagar los 360 meses. Sumando todo: $5,066 del inicial + $31,790 del mensual = $36,856 en seguro, por una casa de $300,000.
Y si María tuviera 760 de puntaje…
Con un convencional al 5% de enganche, su seguro (PMI) sería de 0.41% al año en vez de 0.55% — pero lo importante no es eso. Es que el PMI se cae solo a los 11 años y 3 meses, por ley federal, cuando su deuda llega al 78% del precio de la casa. Pagaría $12,023 de seguro en vez de $36,856.
Esa es toda la historia del FHA: te abre la puerta cuando el crédito no te alcanza para otra cosa, y a cambio te cobra un seguro que no se acaba. Si tu crédito es bueno, casi siempre sales mejor por el otro camino. Compáralo con tus propios números aquí.
La salida existe, pero no es automática: refinanciar.
La única forma de quitarte el MIP del FHA es refinanciar a un préstamo convencional más adelante. Eso depende de que tu crédito haya mejorado, de que tengas 20% de valor acumulado en la casa, y de cómo estén las tasas ese día. Cuenta con ello como una posibilidad, no como un plan.
Cifras redondeadas con fines educativos, calculadas mes a mes. Se usa 0.55% porque es la tasa típica de un préstamo a 30 años con menos de 5% de enganche y monto dentro del límite estándar; con 5% a 10% suele ser 0.50%, y con 10% o más el seguro se cobra solo 11 años. Tu prestamista confirma la tasa exacta en tu Loan Estimate. Esto no es una oferta de préstamo.
Prueba los números. Mira el pago completo.
La estimación incluye conceptos que suelen omitirse cuando se muestra únicamente principal e interés.
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Efectivo estimado al cierre$20,800$11,200 de enganche + $9,600 de costos estimados, antes de depósitos o créditos.
Pago mensual estimado
$2,622 / mes
Préstamo financiado estimado: $314,204
Principal + interés$1,934
MIP FHA$142
Impuestos estimados$320
Seguro de vivienda$140
HOA$0
Estimación educativa a 30 años. Usa 1.2% anual para impuestos y 0.55% para MIP. No incluye mantenimiento, servicios ni posibles variaciones del escrow.
La ruta completa, sin saltos misteriosos.
Cada etapa responde una pregunta distinta. No avances sin entender la respuesta.
- 01Presupuesto
Define un pago cómodo
Parte del pago total y conserva margen para mantenimiento.
- 02Opciones
Compara y obtén preaprobación
Consulta más de un prestamista aprobado por FHA.
- 03Negociación
Busca casa y haz oferta
Protege tu propuesta con las contingencias adecuadas.
- 04Dos miradas
Inspección + tasación FHA
Una protege tu decisión; la otra verifica valor y requisitos.
- 05Revisión
Underwriting
Se verifican crédito, ingresos, fondos, título y propiedad.
- 06Confirmación
Closing Disclosure
Recíbelo al menos tres días hábiles antes y compara todo.
- 07Tu casa
Firma, fondos y llaves
Al cerrar asumes la obligación de pago. Conserva tus documentos.
Ahora puedes hacer mejores preguntas.
No necesitas memorizarlo todo. Necesitas saber qué confirmar antes de firmar.
01
¿Cuál es mi pago mensual total, incluyendo escrow y MIP?
02
¿Cuánto es mi cash to close y qué puede hacerlo cambiar?
03
¿Qué tasa, APR, puntos y créditos del prestamista estoy aceptando?
04
¿Por cuánto tiempo pagaré el MIP anual?
05
¿Qué condiciones faltan para la aprobación final?
Tu ruta convencionalMás control, más variables
1 de 7completado
Convencional significa que no depende de un seguro del gobierno.
El prestamista evalúa directamente el riesgo. Muchos préstamos convencionales siguen las reglas de Fannie Mae o Freddie Mac para poder venderse en el mercado hipotecario.
En una frase
Más flexibilidad en propiedad y seguro, a cambio de una evaluación más sensible al crédito, enganche y características del préstamo.
Conforming
Cumple límites y reglas aplicables para que Fannie Mae o Freddie Mac puedan adquirirlo.
Prestamista
Define la oferta final según crédito, deudas, ingresos, enganche, propiedad y mercado.
Sin respaldo FHA
No tiene UFMIP ni MIP FHA. Con menos de 20% de enganche puede requerir PMI privado.
MITO
“Siempre necesito 20% de enganche.”
No. Algunas opciones convencionales elegibles permiten hasta 97% de financiamiento, equivalente a 3% de enganche. Veinte por ciento suele evitar el PMI, pero no siempre es el mínimo para comprar.
En convencional, cada fortaleza puede mejorar el precio.
No basta con “calificar”. El mismo préstamo puede costar distinto según la combinación completa de tu expediente.
Crédito
El puntaje y el historial influyen en aprobación, tasa, PMI y ajustes de precio.
El mínimo real depende del programa y prestamista.Enganche
Más enganche reduce el monto, el LTV y con frecuencia el costo del PMI.
Ciertos programas elegibles permiten desde 3%.Ingresos y deudas
El prestamista verifica capacidad de pago usando ingresos estables y obligaciones mensuales.
No uses el máximo aprobado como tu presupuesto.Reservas
Los fondos que quedan después del cierre pueden fortalecer el expediente.
El requisito varía por operación y propiedad.Uso de la propiedad
Puede financiar vivienda principal y, bajo reglas distintas, segunda vivienda o inversión.
El uso cambia enganche y precio.Tipo de propiedad
Casa, condominio, unidades múltiples y otras propiedades tienen reglas diferentes.
La propiedad también debe ser elegible.Una tasa baja no siempre significa el préstamo más barato.
Compara APR, puntos, créditos, PMI, efectivo al cierre y costo durante el tiempo que planeas conservar la hipoteca.
Todo lo que puede salir de tu bolsillo.
Separa los pagos por momento. Así podrás comparar dos Loan Estimates sin mirar solamente la tasa.
Al hacer la oferta
Se acreditaDepósito de buena fe
Se entrega según el contrato y normalmente se acredita al cierre si la compra se completa.
Durante el proceso
Pago previoInspección y valoración
La inspección protege tu decisión. Puede requerirse tasación, aunque ciertos expedientes reciben alternativas de valoración.
Opcional al contratar
DecisiónPuntos
Un pago anticipado al prestamista para reducir la tasa. Solo conviene si recuperas el costo antes de vender o refinanciar.
En el cierre
Cash to closeEnganche + costos de cierre
Originación, título, gobierno, prepagos y escrow, menos depósitos y créditos aplicables.
Cada mes
Pago mensualHipoteca completa
Principal, interés, PMI si aplica, impuestos, seguro de vivienda y posiblemente HOA.
Como propietario
Tu colchónReservas y mantenimiento
Reparaciones, servicios y emergencias no aparecen en el pago hipotecario.
CRÉDITO ≠ GRATIS
Un crédito del prestamista reduce el efectivo al cierre, pero normalmente se intercambia por una tasa más alta. Compara cuánto ahorras hoy con cuánto pagarías después.
El 20% es una frontera de costo, no siempre una puerta de entrada.
El seguro hipotecario privado protege al prestamista cuando el enganche es reducido. Su precio depende de tu operación y no es una tarifa única.
Enganche bajo
Fannie Mae ofrece opciones de 97% LTV para ciertas compras de vivienda principal, incluyendo HomeReady y casos elegibles de primeros compradores.
Precio del ejemplo$320,000
Enganche del ejemplo$32,000
Sin PMI del prestatario
Con menos de 20% normalmente puede requerirse PMI. El costo mensual se establece según riesgo y cobertura.
PMI ilustrativo mensual$144
Con 20% o más$0 en esta guía
*El 3% no está disponible para todas las operaciones. Puede exigir vivienda principal de una unidad, tasa fija, educación de compra, límites de ingreso u otras condiciones según el programa.
Para muchas hipotecas puedes solicitar cancelar el PMI cuando el saldo llega al 80% del valor original.
En general, debe terminar automáticamente cuando el saldo programado llega al 78%, si estás al día. Aplican condiciones, excepciones y reglas del inversionista.
Cambia el enganche y mira qué ocurre con el PMI.
La calculadora elimina automáticamente el PMI ilustrativo al llegar a 20% de enganche.
$
%
%
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%
$
$
Efectivo estimado al cierre$41,600$32,000 de enganche + $9,600 de costos estimados, antes de depósitos o créditos.
Pago mensual estimado
$2,442 / mes
Préstamo estimado: $288,000
Principal + interés$1,773
PMI privado$144
Impuestos estimados$320
Seguro de vivienda$140
HOA$0
Estimación educativa a 30 años. Usa 1.2% anual para impuestos. La tasa real, el PMI y los costos dependen de tu prestamista, propiedad y expediente.
La ruta convencional, de principio a fin.
Usa cada documento para comprobar que la oferta final sigue siendo la que elegiste.
- 01Presupuesto
Define tu pago cómodo
Incluye PMI, escrow, HOA, mantenimiento y objetivos de ahorro.
- 02Estrategia
Compara preaprobaciones
Solicita escenarios con distintos enganches, puntos y créditos.
- 03Contrato
Elige vivienda y oferta
Confirma que el tipo de propiedad sea elegible para tu programa.
- 04Propiedad
Inspección y valoración
Revisa la condición de la casa y completa la valoración exigida.
- 05Aprobación
Underwriting
Se verifican crédito, ingresos, deudas, activos, título y seguro.
- 06Revisión
Closing Disclosure
Compara tasa, APR, PMI, costos y efectivo final al menos tres días hábiles antes.
- 07Tu casa
Firma y llaves
Después del cierre conserva documentos y conoce cómo solicitar la cancelación del PMI.
La mejor oferta es la que entiendes completa.
Lleva estas preguntas a cada prestamista y exige respuestas con números.
01
¿Qué programa convencional estoy usando y por qué es adecuado para mí?
02
¿Cuál es mi tasa, APR, puntos y créditos del prestamista?
03
¿Cuánto pagaré de PMI y cuándo podré solicitar su cancelación?
04
¿Cuál es mi pago mensual total y qué conceptos pueden cambiar?
05
¿Cuánto es mi cash to close después de depósitos y créditos?
¿También estás comparando un auto?
La información automotriz ahora vive en una página separada con mapa de tasas, perfiles de crédito y guía del contrato.
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